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加密货币大发体育彩票能否成为破除金融包容性障碍的解决之道?

发布日期:2019-09-16

在上周的专栏文章中Dafabet娱乐投注,我提到了加密货币项目的金融包容性目标所面临的一个核心问题:既兼顾隐私性,又做到支持“了解你的客户”(KYC)的可能性是不存在的。

本周,我暂时不会讨论Libra和其备受争议的创始公司Facebook,但我想更深入地探讨一下这一困境,因为这个问题并非该项目所独有。随着KYC规则逐渐渗透到该领域,所有那些试图扩大穷人金融准入的加密货币初创企业都受到了不同程度的束缚,那就是它们必须要求服务对象提供身份信息并对他们进行追踪。

这一矛盾源于“反洗钱和打击恐怖主义融资规则”(AML-CFT)下的强硬政策,这些政策在2001年911恐怖袭击和金融危机之后在全球范围内多次收紧。由于几乎每家银行都需要和美元打交道,各地的KYC规则都倾向于遵循《美国银行保密法》(U.S. bank Secrecy Act)和美国金融犯罪执法网络(Financial Crimes Enforcement Network,FinCEN)指南中规定的模式。此外,进一步的国际化压力来自于政府间金融行动特别工作组(FATF),其制定了各国相互施压以遵守的监管标准。

这一系列规则赋予执法机构实施高额罚款的权力,就像一把达摩克利斯之剑(Sword of Damocles)悬于银行家的头上,将他们推向规避风险的境地。银行合规官只需提及汇丰(因协助墨西哥洗钱而被罚款19亿美元)或渣打银行(Standard Chartered)(因与伊朗类似的过失而被罚款11亿美元),就可以说服其上司采用严格的方法识别和分析客户。



但目前还不清楚这些措施是否有效。联合国毒品和犯罪办公室(UNODC)估计,每年涉及洗钱的资金仍占到全球国内生产总值的2-5%(即8000亿美元至2万亿美元之间)。如果没有这些严格的规则,这个数字还会更高吗?也许吧。但我们没有反事实来衡量这一点。

犯罪分子仍然有许多机制来转移资金并避免制裁。是的,有些人使用比特币——这就是FATF今年对其所谓的“虚拟资产服务提供商”引入更严格规则的原因——但加密货币的作用远远小于法定货币。正如2015年“巴拿马文件”(Panama Papers)所揭示的那样,各种各样的可疑实体继续帮助狡诈的政客及其金融家隐瞒身份,掩盖资金流动。

我们所知道的是,这些规则阻碍了金融包容性。

例如,加勒比各国政府抱怨说,由于更严格的合规措施遏制了流向这些岛屿的投资,它们的经济越来越遭受“去风险”的影响。

对较贫穷国家来说,后果更为严重,因为在这些国家,国家颁发的身份证要么不存在,要么很容易伪造。外国银行对FATF标记为“高风险司法管辖区”的交易对手方的严格审查,意味着这些国家的企业和个人获得本地银行服务的门槛非常高。这就是为什么全世界“无银行账户”人口达20亿的一个关键原因。